聰明還債解密

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對許多人而言，擁有一個舒適的居所是實現夢想的一部分。然而，隨著時間的推移和生活需求的變化，不斷追求更好的居住環境也變得日益重要。房屋二胎是一個有趣的話題，它提供了一種新的可能性，可以在現有房屋的基礎上擁有更好的居住環境。

房屋二胎最大的優勢之一是其增值潛力。擁有一個舒適的家庭，不僅僅意味著滿足基本的居住需求，更是追求生活品質的一種體現。投資於房地產，特別是房屋二胎，可以為未來的規劃提供一個穩定的基礎。通過購買潛在價值較高的房屋，您可以在改善居住環境的同時，使資產增值。

房屋二胎還可以提供額外的資金來改善生活品質。生活需求是隨著時間不斷變化的，人們可能會有更高的期望和要求。房屋二胎可以提供額外的資金來進行裝修、擴建或改善居住環境的其他項目。這不僅能夠實現自己理想的居住風格，同時也可以提高房屋的價值。

此外，房屋二胎還可以作為投資物業的選擇。房地產投資是一種穩定的投資方式，相對於其他投資工具來說，風險較小。通過購買房屋二胎作為投資物業，您可以享受房地產市場的增值機會和租金收益。這對於希望在未來實現財務自由的人來說是一個不錯的選擇。

當然，購買房屋二胎也存在一些風險和挑戰。與任何房地產交易一樣，買賣雙方需要仔細考慮房屋的地理位置、市場趨勢和投資回報等因素。此外，借貸貸款的利率和貸款期限也需要根據個人的財務狀況來決定。

總之，房屋二胎是一個為未來打下基礎的優秀選擇。它不僅可以提供舒適的居住環境，還可以通過增值潛力和額外的資金來改善生活品質。同時，它也為投資物業提供了一個穩定的選擇。然而，在進行房屋二胎交易之前，我們應該仔細考慮各種因素，並將風險降到最低。

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房貸利率是指金融機構向借款人提供購房貸款所要求的利率。利率的高低直接影響著房屋買賣市場的活躍程度和房價的走勢。

當房貸利率較低時，買房者的購買能力會增加，這將導致房屋買賣市場的需求增加，房價可能出現上升的趨勢。同時，對於已經買房的人來說，低利率將減輕他們的負擔，使得更多人有能力負擔住房貸款的還款壓力，進一步促進了房屋市場的活躍程度。

然而，當房貸利率上升時，買房者的買房能力將受到限制，這可能導致房屋買賣市場的需求減少，進而影響到房價的下降。對於已經買房的人來說，高利率將增加他們的負擔，可能導致一些人無法承擔住房貸款的還款壓力，這可能會導致一部分人被迫出售房產或選擇其他方式來應對金融困境。

因此，房貸利率的變化和調整直接影響著房屋買賣市場的運作。政府和金融機構在制定房貸利率時需要考慮到經濟環境和市場需求，以平衡房屋市場的穩定和發展。而對於買房者和擁有房產的人來說，了解房貸利率的變化和對自身的影響，將有助於做出更明智的財務決策和房產交易策略。

轉增貸流程

記者羅立芸／專題報導

▲曾在國外實現打工換宿夢想的林柏辰，為幫外婆還債決定回台。（圖／記者鄭孟晃攝影）

「一開始，我問外婆跟舅舅，他們只說大概欠了三四百萬，後來又說五六百萬，最後才知道金額這麼大。」原本在國外打工換宿的素食髮廊老闆林柏辰，某天接到了外婆的電話，還沒來得及細問，就馬上訂機票回台灣，沒想到事情遠比他想得複雜。

▲林柏辰咬牙創業，希望幫外婆度過難關。（圖／記者鄭孟晃攝影）

「當知道已經破千萬的時候，其實多一千萬或少一千萬…就是也太多了。追問到底才發現，外婆總共欠了2100多萬。」高齡75歲的外婆，把年輕時開髮廊賺來的錢，幾乎都拿去標會，沒想到被倒會，頓時欠下龐大債務，連房子跟土地都拿去抵押。「有人勸我趕快離開，但我從小是外婆帶大的，沒辦法這麼做。」

林柏辰出生不久，父母就分開了，襁褓時就由外婆扶養長大。外婆幫客人剪頭髮時，也揹著孫子一起工作。兩人關係緊密，這也是林柏辰下定決心，放下走遍世界的夢想，回來幫忙外婆度過難關的主因。「為了度過這些日子，家裡三個人，我、外婆跟舅舅，一天限定花一百元，還去市場撿剩菜回來煮。」短期內，錢是省了不少，但長期下來不是辦法。林柏辰開始思考，自己還能做什麼。

▲外婆、舅舅都從事美髮工作，林柏辰耳濡目染下，也以此為業。（圖／記者鄭孟晃攝影）

林柏辰對於讀書沒有興趣，而家裡面的傳統是，不想讀書，就來做美髮。「因為外婆做美髮，然後做到我舅舅，我是第三代，全部都做美髮。我一開始對美髮沒有興趣，做了之後覺得好像還可以，後面就滿喜歡的。」他不只跟家人學習，也從南華高中美容科畢業，目前已經有超過十年美髮經驗。而那段在國外旅行的日子，運用自己的美髮專長打工換宿，也看到西方國家正在提倡對素食、環境照顧的理念，林柏辰認為這是一個趨勢。「再加上我從小就跟著外婆吃素，吃肉反而不習慣，就想要打造一個素食髮廊，我負責剪頭髮，外婆負責煮菜。我對外婆的手藝也有信心，從小吃到大，請客人吃也都說好吃。」

開店的決定，對不少人來說，是難以想像的，但林柏辰不這麼想。「一般人可能都覺得說，都已經沒錢了，怎麼可能開店？我一開始也是去同學介紹的髮廊上班，發現那邊的經營模式，如果自己嘗試，應該也可以成功。我的潛在客群又相對比較特別，以重視健康和環境的為主，所以最後決定創業。」目前，林柏辰的髮廊請了兩位設計師幫忙，但都是抽成、沒有底薪。餐廳則找了三個工讀生，他們都是剪頭髮的常客。

▲餐廳的素食料理，由林柏辰的外婆一手包辦。（圖／記者鄭孟晃攝影）

「我的餐廳走平價路線，可以吃飽的、有特色的素食。」在內場掌廚的外婆，負責研發菜單，林柏辰則幫餐點命名。兩人也會互相幫忙，像是林柏辰有空時會到外場協助，幫忙找錢、送菜，外婆有空也會來當林柏辰的助手。「但我們對經營的看法不同，像我想要給客人優惠，她就會問說這樣不是虧錢嗎？我說，我想要有曝光，但是她不太能理解。」遇到兩人想法不同的時候，偶爾也是會冷戰。「不過通常睡一覺起來就好了，因為還是要一起工作，沒辦法冷戰太久。」林柏辰苦笑著說。

素食髮廊的理念，圍繞著「環境友善」。林柏辰表示，從商品製造、消費，到回歸環境，都要是友善的。環境健康，種出來的東西才健康，才會返回到人。他也不用動物性成分，和需要經過動物性實驗的產品。「比如說，我的甘油是植物性甘油，而不是動物性甘油，因為那是用動物的脂肪去做的。有沒有做動物實驗，其實是大家也會關心的，沒做怎麼確定這個東西是安全？那其實我都會反問，為什麼要做動物實驗？如果沒有加這些有的沒有的，那其實你根本不用做動物實驗。大家以為動物實驗，主要是使用小白兔或者小老鼠，其實不止，他們還會用很多的狗跟貓，因為狗跟貓非常好取得，比老鼠還要容易抓到。」

林柏辰希望，未來能有更多的髮廊，對於產品篩選就加以控管，這可以促使更多廠商生產環境友善的髮品。「我以前一開始開的時候，其實沒有什麼幾個品牌可以選擇，到現在我有大概七八個。越來越多的髮品走上這條路，其實這就是一個趨勢，只是大家有沒有知道這件事情，或者是大家有沒有鼓勵或監督，讓這個事情成功。」

▲祖孫一同創業並不常見，但林柏辰跟外婆卻決定一起接受挑戰。（圖／記者鄭孟晃攝影）

開業兩年多來，林柏辰跟外婆，每天工作都超過12小時。「月休可能就一天或半天，因為在家還要算帳。」雖然距離幫外婆還清欠款，還有很長的路要走，但是他相信這些咬牙堅持的辛苦過程，會在未來的某一天，化作雨過天晴的彩虹。

創業經驗談

我沒有開過店，所以什麼事都第一次遇到。但是，既然發現了問題，就要想辦法解決它，至於要用什麼方式，要自己去想。試著從自己的專長開始，再找出最適合的經營模式，即使沒有很多資金，也可以展開自己的事業。